農業供應鏈平臺--系統簡介-美篇1.6
1 項目背景
黨中央與國務院每年一號文件都要求:金融機構服務三農、提供普惠金融等;中共中央國務院印發《鄉村振興戰略規劃(2018-2022年)》,明確提出了鄉村振興的總任務和總要求。
新疆生產建設兵團實行黨政軍企高度統一的特殊管理體制,本次兵團國企改革,以現有骨干企業為依托,以資本為紐帶,著力推進企業跨兵團、師局和團場、跨區域、跨所有制并購重組、合資合作,鼓勵產業上下游關聯度強的企業進行整合,打造全產業鏈競爭優勢。
由于企業信息化程度和能力薄弱,不能有效承載豐富的金融應用和服務,而業務快速發展,企業改革減人增效需求,促使信息化需求迫切。
建行通過供應鏈平臺獲取產業鏈各方相關信息,進一步有效降低信貸風險,實現信貸資金封閉運行,打造農業全產業鏈供給側改革,實現普惠金融和金融科技的戰略融合。
2 行業痛點
l 企業信息化薄弱,金融科技與企業需求難以深度融合
l 農業產業鏈條長,需要科技手段優化重組
l 企業墊付資金量大、資金回籠較慢
l 農戶及企業信貸資金短缺、一貸難求
l 農貸金融風險較大,管控手段缺乏
3 建設目標
新疆生產建設兵團農業供應鏈云平臺,是依托兵團核心企業,為上游各合作社和農戶提供生產全過程管理服務,為下游企業提供農業訂單接口,通過提供科技和金融支持,將平臺與支付、結算、信貸等金融服務進行數據直聯交互,通過計劃和協調與物流、信息流、資金流的所有活動,使其成為一個無縫的產業鏈。
l 全產業鏈業務服務:生產服務、訂單、交易、交付
l 全產業鏈金融服務:支付、結算、貸款、期貨、保價
4 平臺特點
Ø 科技支撐應用:通過流程化的系統搭建,植入業務關鍵節點,獲取真實信息,確保數據動態有效,切實實現了普惠金融和金融科技的戰略融合。
Ø 結算服務全面
ü 農戶綜合授信,農資農水農機服務結算時動態支用,方便靈活
ü 農產品收購款兌付時,先行歸還貸款、扣收欠款,一站式服務
Ø 信貸支持充沛
ü 精準投放:基于農戶、土地承包、龍頭企業的農戶信用貸款
ü 方便監管:基于農戶一卡通的資金封閉運行
ü 資金安全:基于核心企業業務訂單的上下游企業貸款,通過保理業務手段,確保資金安全。
Ø 加強資金監管:封閉金融信貸資金使用環節
Ø 產業鏈自由擴展:業務可向行業上下游、國內外市場進行擴展
5 總體架構
6 資金運行圖(兩種模式任選)
7 建設內容
一期建設內容:
Ø 一張聯名卡:天元裕農卡
Ø 兩項業務應用
ü 開展支付與結算業務:農用資金支付、農產品結算、代收費業務
ü 開展信貸業務:農戶貸款、供應鏈企業信貸業務
Ø 四個業務子系統
ü 農戶一卡通系統
ü 農業生產服務系統
ü 農副產品產供銷服務系統
ü 惠農數據共享系統
二期建設內容:
Ø 擴展產業鏈到下游企業,實現下游企業至核心企業在線下單
Ø 推動大宗農產品交易撮合平臺應用;
Ø 實現遠期現貨交易平臺搭建;
Ø 通過數據積累,實現多維數據分析、科學決策支持;
8 一期功能簡介:
8.1農戶一卡通系統
實現農戶基本信息、土地信息,種植信息,過程信息的全面管理,以此直觀評價相關客戶,通過信貸系統引用此信息,確定客戶授信,為后續業務推進提供基礎。
8.2農業生產服務系統
對農戶生產種植全過程提供服務,實現授信額度的靈活支用,封閉運行,有效降低信貸風險,降低農戶資金使用成本。
8.3農副產品產供銷系統
對原料交售、產品加工、產品銷售、農業訂單提供支持,實現快捷有效的資金結算服務,信貸資金及時歸還。
8.4惠業數據共享系統
積累沉淀農戶信息,經營信息,為后期數據使用,決策分析提供數據源。
5、拓展商戶約15個,配套嵌入“pos”及聚合支付;
6、實現個人辦理借記卡上千張;
7、通過直銷銀行將我行“e賬戶”、支付、信用卡、“快貸”等產品服務,外嵌輸出到該項目平臺實現獲客、活客。